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Neo Financial est une banque en ligne canadienne qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle vous permet d’obtenir des remises en argent sur vos achats avec plusieurs choix de cartes de crédit et d’épargner avec un compte d’épargne. Mais, elle offre aussi d’autres produits et services. Dans cet article, on explore les principaux produits financiers offerts par Neo Financial comme la Carte Mastercard Neo et le Compte Neo Quotidien.
Le paysage bancaire canadien subit de profonds changements depuis quelques années. En effet, de nouvelles institutions financières comme Neo, Banque EQ, Wealthsimple et Tangerine gagnent en popularité.
Ces banques en ligne font concurrence aux cinq grandes banques canadiennes (BMO, CIBC, RBC, Scotia et TD) avec leurs produits financiers à faible coût. De plus, leurs comptes-chèques ont peu ou pas de frais mensuels. Tandis que leurs comptes d’épargne ont des taux d’intérêt plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Ces offres compétitives sont rendues possibles par une économie sur les frais de loyer. En effet, ces institutions financières n’ont pas de locaux physiques pour mener à bien leurs opérations, car leurs activités sont effectuées en ligne.
Dans cette optique, plusieurs plateformes numériques sécurisées voient le jour. C’est notamment le cas de Neo Financial, une banque en ligne canadienne basée à Calgary qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit.
Neo Financial offre une grande variété de produits financiers, allant des cartes de crédit (dont les cartes Neo Mastercard World et World Elite), aux comptes bancaires ainsi qu’aux prêts hypothécaires.
De plus, les Services hypothécaires Neo vous permettent d’obtenir une hypothèque.
Malheureusement, les Services hypothécaires Neo ne sont pas encore offerts au Québec, au Nunavut, au Yukon ou dans les Territoires du Nord-Ouest.
Dans cette analyse des produits de Neo Financial, on se concentre uniquement sur les cartes de crédit et les comptes bancaires.
La Carte Mastercard Neo est une carte de crédit avec remises en argent instantanées sur vos achats. Elle n’a aucun frais annuel et il est assez facile de se la procurer, car diverses cotes de crédit sont acceptées.
La limite de crédit peut varier selon différents critères comme votre historique de paiement, la présence de dettes et votre salaire annuel. Le non-paiement du solde de votre compte peut s’avérer coûteux, en fonction du taux de crédit sur les achats (19,99 % – 29,99 %) et des avances de fonds (22,99 % – 31,99 %) selon votre province de résidence.
Avec la carte Mastercard Neo, vous obtenez 25 $ de remise en argent en prime de bienvenue.
Vous obtenez des remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. En moyenne, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 % de remise en argent auprès de plus de 10 000 partenaires Neo au pays.
Contrairement aux banques traditionnelles offrant des taux de remise en argent pour des catégories de commerces (épiceries, stations-service, pharmacies, etc.), Neo a choisi de nouer des partenariats directement avec certains détaillants. Le taux de remise dépend désormais du type de carte et non plus du solde du Compte Neo Quotidien, et pourra être amplifié par certaines offres de partenaire.
L’application mobile de Neo Financial (Appli Neo) est facile d’usage et vous permet de suivre en temps réel l’accumulation de vos remises en argent. Voici un aperçu visuel de l’interface du programme de récompenses :
Maximisez vos récompenses avec la Carte Neo World Mastercardᴹᴰ, l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada.
Obtenez jusqu’à 2 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicules électriques et les paiements périodiques. Et 0,5 % de remise en argent partout ailleurs.
Bénéficiez d’assurances incluant la garantie prolongée et la protection des achats.
Avec une limite de crédit instantanée allant jusqu’à 30 000 $ et des remises supplémentaires chez plus de 10 000 partenaires Neo, vos dépenses quotidiennes deviennent plus rentables.
Maximisez vos récompenses avec la Carte Mastercard Neo World Eliteᴹᴰ.
Obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent sur l’épicerie, 4 % sur les paiements récurrents, 3 % sur l’essence, la recharge de véhicule électrique et 1 % partout ailleurs.
Bénéficiez d’assurances complètes incluant la garantie prolongée, la protection des achats et des assurances voyage.
De plus, obtenez un abonnement à DragonPass pour les salons d’aéroport à travers le monde.
Avec la Carte Mastercard Neo Crédit sécurisé, vous pouvez facilement obtenir une carte de crédit sécurisée :
Avec la Carte Neo Argent Mastercard, vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :
La Carte JA Argent, fournie par Neo, est idéale pour les adolescents. En effet, vous pouvez obtenir cette carte prépayée Mastercard dès l’âge de 13 ans (14 ans au Québec).
Avec la Carte JA Argent, fournie par Neo, vous obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent :
Le Compte Neo Quotidien est fourni par la Peoples Bank du Canada, membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Ce qui signifie qu’il est admissible à l’assurance-dépôts jusqu’à un maximum de 100 000 $.
Avec le Compte Neo Quotidien (anciennement Neo Argent), vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :
À notre avis, la Carte Mastercard Neo est une bonne carte de crédit avec remise en argent instantanée. De son côté, la Carte Neo MastercardMD World EliteMD fait bonne figure lorsqu’on la compare aux autres cartes World Elite (surtout pour les remises à l’épicerie). De plus, ces cartes sont partenaires du réseau Mastercard, alors vous pouvez les utiliser à n’importe quel endroit où Mastercard est accepté (partout dans le monde, y compris chez Costco). Elles se démarquent sur plusieurs aspects, notamment les remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. Cependant, d’autres excellentes cartes de crédit avec remises sont offertes au Canada. Par exemple :
Pour comparer d’autres cartes de crédit en fonction de vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.
À notre avis, le compte-chèques de Neo Financial, appelé Compte Neo Quotidien, est un bon choix. D’abord, parce qu’il s’agit d’un compte sans frais mensuels. Mais aussi, à cause de ses remises en argent auprès de ses partenaires et des opérations courantes gratuites. De plus, ce compte bancaire permet d’obtenir des remises en argent bonifiées selon le type de carte plutôt qu’en fonction du solde du compte. Cependant, d’autres banques en ligne offrent elles aussi des comptes-chèques avantageux. Par exemple :
Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
À notre avis, le compte d’épargne à intérêt élevé de Neo Financial, appelé Compte Neo Épargne (anciennement Neo Comptant), est un bon choix. Leur taux d’intérêt non promotionnel est plus élevé que celui de la majorité des banques traditionnelles. Cependant, d’autres institutions financières ont des offres alléchantes, venant principalement de banques en ligne. Par exemple :
Pour comparer d’autres comptes d’épargne, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
À notre avis, Neo Financial propose un concept intéressant aux Canadiens avec des produits financiers comme la Carte Mastercard Neo et le Compte Neo Quotidien, ainsi que leurs Carte Neo World MastercardMD et Carte Neo MastercardMD World EliteMD.
Ensuite, nous aimons la simplicité et la facilité d’utilisation de l’application mobile de Neo Financial. Bref, ce sont des produits sans frais annuels et faciles à obtenir.
L’entreprise est encore jeune et ses partenariats sont relativement nouveaux. Toutefois, il sera intéressant de la suivre au cours des prochaines années. Qui sait, de nouveaux produits financiers verront peut-être le jour sous peu.
Quoiqu’il en soit, on vous invite à tenter l’expérience avec leurs cartes de crédit et leurs comptes bancaires.
Neo Financial est une banque en ligne canadienne qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle vous permet d’obtenir des remises en argent sur vos achats avec plusieurs choix de cartes de crédit et d’épargner avec un compte d’épargne.
Neo Financial offre une grande variété de produits financiers, allant des cartes de crédit (dont les cartes Neo World MastercardMD et Neo MastercardMD World EliteMD), aux comptes bancaires ainsi qu’aux prêts hypothécaires.
Bien sûr. Les comptes bancaires sont fournis par la Peoples Bank du Canada, membre de la SADC. Ce qui signifie que votre compte est admissible à l’assurance-dépôts jusqu’à un maximum de 100 000 $.
Les économies, c’est par ici (si vous ne voyez pas le formulaire d’inscription, cliquez ici) :
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